לייעוץ ראשוני ללא התחייבות:
077-9974772

מושגים בביטוח – ביטוח מנהלים וחוק ביטוח מנהלים

ביטוח הוא הסכם אשר במסגרתו משלמת חברת הביטוח, המבטחת ללקוח, המבוטח, סכום כסף מסוים וזאת לאחר שקרה אירוע מסוים, נשוא הביטוח. ביטוח למעשה מגן על המבוטח מפני סיכונים שלא ניתן לצפות מראש שהם יקרו וישנה תחושה חזקה של אי וודאות לגביהם. ביטוח מנהלים הוא סוג של ביטוח אשר משלב בתוכו מספר אלמנטים, כפי שמיד יפורט. במסגרתו של חוק ביטוח מנהלים מפריש המעביד לעובד מדי חודש סכום מסוים עבור ביטוח מנהלים של העובד.

מהו ביטוח?

ביטוח, כאמור, הוא ההגנה שלנו מפני מצבים שונים בחיים. הדבר היחידי אותו אנו יודעים בוודאות הוא כי יום אחד נלך לעולמנו אך גם כאן יש חוסר וודאות כי אנחנו לא יודעים מתי. איננו יודעים האם לא נוכל לעבוד יותר עקב תאונה אך אנחנו יודעים כי ביום מן הימים נמצא לגמלאות ואז אנחנו צריכים לדאוג לעצמנו.

ישנם שלושה סוגי ביטוח עיקריים:

1. ביטוח אלמנטארי – זהו סוג של ביטוח הכולל בתוכו את הביטוח הרכושי של האדם כגון ביטוח רכב או דירה. פוליסה של ביטוח אלמנטארי כוללת לרוב השתתפות עצמית מסוימת כאשר המטרה היא כפולה. האחת, למנוע את הגשתן של תביעות לא משמעותיות והשנייה היא מתן תמריץ למבוטח לשמור על רכושו. מבוטח שיודע כי הפעלת הביטוח משמעותה השתתפות עצמית, יתנהג אחרת במצב זה לעומת מצב שבו לא הייתה השתתפות עצמית.

2. ביטוח חיים – סוג ביטוח זה דואג למצב שיקרה – מוות אך המועד אינו ידוע. ביטוח חיים מבטיח כי כאשר המבוטח נפטר, יקבלו שאריו סכום כסף מסוים או קצבה. אדם אשר עושה ביטוח חיים מבטיח ליקרים לו קיום הולם למקרה שהוא ילך לעולמו בטרם עת. ביטוח מנהלים, כפי שמיד נראה, משלב בתוכו ביטוח חיים.

3. ביטוח בריאות – סוג ביטוח זה מבטח את המבוטח במצב של אירוע רפואי מסוים. ביטוח בריאות אמנם ניתן לנו על ידי המדינה אך המציאות היא שיש טיפולים רבים אשר אינם נכללים בו. חברת הביטוח, במקרה של ביטוח בריאות, תשלם למבוטח את הוצאותיו הרפואיות בהתאם לקבוע בפוליסה.

ניתן למצוא חברות ביטוח שונות אשר חלקן עוסקות בכל ענפי הביטוח וחלקן מתמקדות בתחום אחד ספציפי. לפני הצטרפות לפוליסת ביטוח חשוב לעשות סקר שוק מקיף על מנת לדעת היטיב איזו הצעה הכי אטרקטיבית. מומלץ להתייעץ עם מכרים ובני משפחה המבוטחים בסוג ביטוח בו אתם מעוניינים.

ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים הוא צורה של ביטוח אשר יכול לשמש אותנו בשלושה מקרים שונים: אובדן כושר עבודה, יציאה לגמלאות וביטוח חיים אשר דואג ליקרים לנו. ביטוח מנהלים מבטיח למבוטח ולמשפחתו כי לא יצטרכו להתמודד עם קושי כלכלי בעת התרחשות כל אחד מן האירועים הללו. טעות נפוצה היא כי ביטוח מנהלים אינו מיועד לכל שכיר אלא רק למנהלים אך ביטוח מנהלים רלוונטי לכל עובד שכיר, תהא דרגתו אשר תהא.

ההפרשה אל קופת ביטוח מנהלים נעשית הן על ידי המעביד והן על ידי העובד שכן חוזה ביטוח מנהלים נכרת בין שלושה: חברת הביטוח, המעביד והעובד. המעביד מפריש לקופתו של העובד סכום מסוים אשר עליו הוסכם מראש. ביטוח מנהלים מזכה את המעביד ואת העובד בהטבות מס למיניהן.

המרכיב העיקרי של ביטוח מנהלים הוא החיסכון לגיל פרישה כאשר הזכויות של המבוטח מעוגנות בתוך הסכם הביטוח וכפופות אליו ורק אליו. זאת בניגוד לקרן פנסיה, שם הזכויות הן על פי תקנון שיכול להשתנות. מעביד פרטי מחויב להפריש לעובדיו כספים אל ביטוח מנהלים כאשר אם העובד הגיע אל מקום העבודה עם ביטוח קיים, מחויב המעביד להתחיל להפריש לאחר 3 חודשי עבודה. בהעדר ביטוח מנהלים קודם, מחויב המעביד להתחיל להפריש לעובד לאחר 6 חודשים כאשר ההפרשה הנה רטרואקטיבית מיום תחילת העבודה.

חוק ביטוח מנהלים

חוק ההסדרים לשנת 2004 כולל בתוכו גם את חוק ביטוח מנהלים. חוק ההסדרים, עניינו במגוון תחומים אשר הממשלה מבקשת לקדם ועל כן היא מבצעת תיקוני חקיקה באותם התחומים. חוק ביטוח מנהלים קובע תנאי על פי הזכאים לביטוח מנהלים הם שכירים בלבד. תנאי נוסף הוא כי גם המעביד וגם העובד מוכרחים להפריש לקופת ביטוח מנהלים כסף מדי חודש.

מה ההבדל בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה?

ישנם מספר הבדלים בולטים. הראשון והעיקרי הוא צורת ההסדר. ביטוח מנהלים מבוסס על הסכם אישי בעוד קרן פנסיה מבוססת על תקנון והמדינה רשאית לשנותו מעת לעת. היות שביטוח מנהלים פועל על פי חוזה אישי, אין כל תלות בעמיתים אחרים כפי שישנה בקרן פנסיה.

דיני ביטוח – סיכומם של דברים

מאמר זה ביאר שלושה מושגים בדיני ביטוח. כל אחד זקוק לשקט נפשי וכדי להשיג זאת, יש לדעת כי אנחנו והקרובים לנו מבוטחים כיאות לכל מקרה שלא יבוא.

עו"ד ערן אלזם: "אנשים שניזוקו בתאונות שונות נמצאים בדרך כלל בנקודת שפל גדולה שמביאה לשינוי פתאומי באורח חייהם. אני רואה שליחות לעזור לנפגעים אלו להתמודד ככל שניתן עם המצב אליו נקלעו, ברגישות ובנחישות, ולדאוג שיקבלו את הפיצוי הראוי בגין הפגיעה".

עו"ד ערן אלזם הרוויח את ניסיונו הנרחב בתחום הנזיקין לאחר שעבד מספר שנים כעו”ד שכיר במשרד עו”ד מבין המובילים, הוותיקים והידועים המתמחה בתחום נזקי-הגוף. כיום, משרדו מייצג אך ורק אזרחים שנפגעו בתאונות שונות בתביעותיהם כנגד המוסד לביטוח לאומי, חברות הביטוח השונות וגופים אחרים האחראיים לפצותם. ליצירת קשר עם עו"ד ערן אלזם – 077-9974772

פנייה לייעוץ אישי



כדי למנוע ספאם, אנא בחר מהתמונות:לב.



אין באמור לעיל ובאתר תאונת אופנוע משום המלצה, חוות דעת משפטית או ייעוץ משפטי או תחליף לכך; כמו כן התוכן באתר תאונת אופנוע לא מתיימר להיות מדויק ו/או מקיף ו/או עדכני, ויש לקחת בחשבון שמידע משפטי מטבעו מתיישן. כל המסתמך על המידע באתר תאונת אופנוע עושה זאת באחריותו המלאה ועל דעת עצמו בלבד!